안녕하세요 150만명이 소통하는 대형 자영업자 커뮤니티 <아프니까 사장님이다> 네이버 카페에서 인사드립니다. 노란우산공제는 소기업과 소상공인의 목돈을 마련하기 위한 제도로 폐업이나 퇴임, 노령, 사망 등의 경우 가입자가 납부한 부금액에 연복리이율을 적용해 공제금을 받을 수 있는 제도입니다. 근로자의 퇴직금과 비슷한 개념이라고 생각하시면 됩니다. 또한 납부한 부금에 대해서는 연간 최대 500만원까지 소득공제 혜택이 있어 절세 효과를 기대할 수 있습니다. 그래서 오늘은 노란우산공제 가입대상과 가입방법, 소득공제 절세효과에 대해서 알기 쉽게 정리해봤습니다. 글을 끝까지 읽어주시면 실제 자영업자 사장님들의 소감도 확인할 수 있으니 잘 따라오세요.
노란 우산 공제란?
□ 노란우산공제란 퇴직금이 없는 개인사업자가 폐업하거나 노령이 돼 생활이 어려울 때 도움을 받을 수 있도록 하는 제도입니다. □ 중소기업협동조합법에 따라 운영되며 사업주가 매월 일정액을 적립하여 퇴직금(목돈)을 마련할 수 있습니다. □ 물론 퇴직금 준비 외에도 다양한 혜택이 있기 때문에 사업자라면 한 번쯤은 고려해볼 만한 제도입니다. 어떤 혜택이 있는지 자세히 알아보겠습니다. 노란 우산 공제 다섯 가지 특전
1)공제금에 대한 수급권 보호 공제금은 압류, 양도, 담보 제공 등에 대해서 법으로 보호되고 빼앗기거나 빌려거나 담보로 사용할 수 없습니다.그래서 생활이나 비즈니스에 필요한 돈과 쓸 수 있습니다.2)연간 최대 500만원 소득 공제 노란 우산 공제에 납부한 돈은 다른 세금 공제 상품과 별도로 계산됩니다.매년 최대 500만원까지 소득 공제 혜택을 받고 절세 효과를 누릴 수 있습니다.3)일시/분할금으로 목돈을 마련하여 납부한 돈은 전액 적립되고 복리 후생이 적용됩니다.그래서 만약 폐업할 경우 한번 또는 연금처럼 나누어 모아 둔 돈을 돌려받을 수 있습니다.4)저금리 대출 활용 공제 계약 대출에서 돈을 빌릴 수 있습니다.공제 걸쇠를 납부하고 있는 가입자는 임의 해약 반려금의 90%까지 1년(연장 가능), 3.8%의 저금리로 대출 이용이 가능합니다.5)무료 상해 보험 가입 상해에서 숨지거나 다치면 2년간 매달 최대 부금액의 150배를 받을 수 있어 보험료는 중소 기업 중앙회가 부담합니다.가입 대상 및 가입 방법
가입 대상
□ 노란우산공제는 개인사업자나 법인의 대표자로 소기업·소상공인이라면 가입할 수 있습니다. □ 또 프리랜서로서 매년 종합소득세를 신고하는 경우에도 가입 자격이 인정됩니다. □ 단, 비영리법인 대표자나 가입제한 대상에 해당하는 경우 가입이 불가능하오니 참고하시기 바랍니다. □ 소기업·소상공인의 범위는 다음과 같이 업종별 연평균 매출액에 따라 다르게 적용됩니다. 예를 들어 제조업이나 전기/가스/수도사업 업종에서 3년 평균 매출액이 120억원 이하면 소기업으로 인정돼 가입 대상이 됩니다. <업종별 연평균 매출액>
<가입제한업종>
가입 방법
□ 노란우산공제에 가입하려면 청약서를 작성하고 자동이체를 할 예금계좌를 지정해야 합니다. 그리고 최초 부금을 납부하면 가입이 완료됩니다. □ 가입하는 방법은 여러가지가 있습니다. 전화로 상담을 받거나 은행 지점이나 모바일 앱을 이용하거나 공제 상담사를 만나거나 인터넷으로 신청하거나 중소기업중앙회에 방문할 수 있습니다. <구비서류>□ 가입할 때는 사업자등록증이나 재무제표 등 서류를 준비해야 합니다. 사업소득이나 매출액을 확인하기 위한 것입니다. 법인의 경우 법인등기부등본도 필요합니다. 가입 후 계약을 철회하려면 30일 이내에 가능합니다. 그러면 납부한 부금은 모두 돌려받을 수 있어요. 납입방법 및 금액□ 지불 방법은 월별 또는 분기마다 선택할 수 있습니다.납입한 외상은 별도의 사업비가 공제되지 않아 연간 3%의 이율이 적용되고 적립됩니다.그러므로 장기적인 자산 형성에 도움이 됩니다.□ 월납 기준으로 5만원~100만원 사이의 금액을 1만원 단위로 납부하세요.가령 월 군납에서 30만원을 납부하고 싶은 경우는 30만원을 선택할 수 있습니다.□ 다만 가입자 명의의 지정 예금 계좌에서 자동 이체로만 납부할 수 있습니다.자동 이체가 가능한 은행은 기업, KEB하나, 우리, 농협 국민, 신한, 시티, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산·경남·산업·전북·우체국·신협 중앙회, 새마을 금고 중앙회·토스 뱅크입니다.□ 노란 우산 공제는 월 5만원에서 납입할 수 있으니까 부담이 덜한 편입니다.만약 여유가 생기면 월 42만원씩 납품하는 것을 추천합니다.최대 소득 공제 한도인 500만원까지 소득 공제를 받을 수 있어 절세 효과가 더 커지므로 참고하세요….절세 효과□ 노란 우산 공제는 납입한 금액에서 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다.소득 공제는 세금을 치르기 전에 소득에서 공제하는 것입니다.즉, 소득 공제를 많이 받으면 세금도 적게 낸다는 것입니다.□ 노란 우산 공제의 최대 소득 공제 한도는 사업 소득, 근로 소득 금액으로 다릅니다.예를 들면, 사업 소득이 4천만원 이하의 경우에는 500만원까지 소득 공제를 받을 수 있고 4천만원 초과 1억원 이하의 경우에는 300만원까지 소득 공제를 받을 수 있습니다.□ 소득으로 적용될 세율도 다릅니다.예를 들면, 사업 소득이 4천만원 이하인 경우에는 예상율이 6.6%에서 16.5%사이입니다.그래서 500만원을 소득 공제된다고 가정할 경우 절약되는 세금은 33만원~82만 5000원입니다.중도 해지 시 불이익은 없을까?□ 노란 우산 공제를 중도 해약하는 경우도 많습니다.특히 최근 문을 닫는 자영업자의 사장이 늘어 해약 건수도 늘어나고 있습니다.□ 노란 우산 공제를 해지하려면 해지 사유가 있어야 합니다.일반 해약이나 보는 해지를 하면 16.5%의 기타 소득세를 내야 한다는 점에 주의해야 합니다.□ 2021년 8월 하루 이후에 가입한 사람은 3회 이하 납품하고 해약하려고 낸 빗장의 80%밖에 주지 않아 6개월 이내에 해지하면 90%밖에 받아들일 수 없습니다.□ 또 소득 공제를 받은 경우에는 공제된 금액도 환급에서 빼야 하므로 원금이 크게 줄고 손해를 볼 수 있습니다.그래서 가입한 후는 해약하지 않는 편이 좋습니다.꼭 해야 한다면 6개월이 지난 뒤 소득 공제를 받기 전에 하는 게 좋아요.잠깐만! 다른 자영업자는 어떻게 활용하고 있을까?150만명의 자영업자가 모여 있는 <아프니까 사장이다>에서는 노란우산공제를 비롯한 다양한 소상공인 제도에 대한 소감을 실시간으로 확인할 수 있습니다.다른 사장님들의 생생한 경험담과 팁을 들어보고 자영업자 지원금 등의 정보도 얻을 수 있습니다. 창업과 장사에 관한 고민이 있으면 아프니까 사장님 가입해서 같이 얘기해 보세요.